Money Mantra: सेवानिवृत्तीचे नियोजन नेमके केव्हा सुरू करावे या प्रश्नाला अनेक प्रतिसाद आहेत असे तुम्हाला वाटत असल्यास, तुम्ही चुकत आहात. जे तरुण वयातच सेवानिवृत्तीसाठी बचत करायला सुरुवात करतात तेच त्यांच्या हेतूंचे पालन करण्यात प्रभावी ठरतात.
आपले वय ही एक गोष्ट आहे जी आपल्या आयुष्यभर नेहमी एका निश्चित दराने वाढते; जसजसे आपण मोठे होतो तसतसे आपल्या गरजा, आपले पैसे आणि आपल्या जबाबदाऱ्या बदलतात. निवृत्तीचे नियोजन सुरू करण्यापूर्वी ‘कल करे सो आज कर, आज करे सो अब कर’ हे आठवले पाहिजे.
विशी ? तिशी ? की चाळीशी ?
शाळा पूर्ण करणे आणि नोकरी शोधणे, व्यवसाय सुरू करणे आणि त्यात काही स्थिरता अनुभवणे या दरम्यान सुमारे 30 वर्षे गेली होती. अशा प्रकारे, सेवानिवृत्तीचे नियोजन केव्हा सुरू करावे? पैसे कमवायला लागताच निवृत्तीची योजना करा!
हे वाचून तुम्हाला हसू येईल, पण हे खरे आहे. भविष्‍यात तुमच्या वर्तमान जीवनमानाचा दर्जा राखण्‍यासाठी तुम्हाला किती पैसे लागतील हे निर्धारित केल्‍यावर लवकर निवृत्तीचे नियोजन सुरू करण्‍यासाठी तुम्हाला किती पैसे लागतील.
रिटायरमेंटच्या वेळी हाताशी किती पैसे हवे ?
जेव्हा तुम्ही सेवानिवृत्तीचे वय गाठता तेव्हा तुम्ही “कॉर्पस” तयार केले पाहिजे. जमा झालेल्या या पैशातून गुंतवणुक केल्यास, निवृत्तीवेतनासारखे पैसे दरमहा उपलब्ध होणे सोपे होईल असा अंदाज आहे. पण हवेत त्याची किंमत किती असेल याचा अंदाज लावणे चुकीचे आहे.
खालील चेकलिस्ट स्पष्टपणे समजून घ्या.
- तुमचे मासिक टेक-होम वेतन किती आहे?
- तुमच्या उत्पन्नात दरवर्षी वाढ होण्याची शक्यता किती आहे?
- महागाई दर किती आहे?
- तुम्ही निवृत्तीचा विचार सुरू करण्यापूर्वी तुम्ही किती बचत केली आहे?
- त्यासाठी आकडेवारी लक्षात घेतली पाहिजे. ते वापरून पाहण्यासाठी एक उदाहरण घेऊ.
विवेकचा सध्याचा वार्षिक पगार, त्‍याच्‍या तारणावरील ईएमआय आणि त्‍याच्‍या मासिक राहणीमानाचा एकूण खर्च 40,000 रुपये गृहित धरा. आज वयाच्या 30व्या वर्षी विवेककडे वयाच्या 55 व्या वर्षी किती रुपये असावेत? हा गणिताचा प्रश्न सोडवायला हवा.
विवेकला सध्या रु. दरवर्षी 12 लाख, आणि ही संख्या वार्षिक 8% ने वाढेल असा अंदाज आहे.
वयाच्या तीसव्या वर्षी त्यांनी मुदत ठेवींमध्ये पाच लाख रुपये गुंतवले आहेत. मग निवृत्ती जवळ येईपर्यंत त्याने किती पैसे वाचवले असतील हे त्याने ठरवले पाहिजे.
विवेकला त्याचे उर्वरित आयुष्य आरामात आणि कोणत्याही आर्थिक समस्यांशिवाय जगण्यासाठी 7% महागाई दर आणि 12% व्याज दर गृहीत धरून वयाच्या 55 व्या वर्षी निवृत्ती निधी म्हणून सुमारे 7.5 कोटी रुपये असणे आवश्यक आहे.
पैसे कसे तयार होतील?
हा पैसा उभारण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे म्युच्युअल फंड, विशेषतः इक्विटी म्युच्युअल फंड! SIP म्हणजे काय याची तुम्हाला माहिती आहेच, तुम्ही वयाच्या ५५ वर्षापर्यंत इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये दरमहा $25,000 गुंतवणूक करत राहिल्यास तुमचा सेवानिवृत्ती निधी स्थापन केला जाईल (येथे १२% परताव्याचा दर विचारात घेतला जातो).
म्युच्युअल फंडातील इक्विटी योजनांनी वाजवी परतावा दिला आहे, गेल्या 30 वर्षांतील भारतीय शेअर बाजारावरील संशोधन आणि आकडेवारीनुसार, परंतु सलग 25 वर्षे गुंतवणूक करणे वाटते तितके सोपे नाही.
निवृत्ती नियोजनासाठी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना धोके समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. आपण आपली गुंतवणूक विकू नये, ती खर्च करू नये किंवा निवृत्तीसाठी आवश्यक असलेल्या पैशाचा वापर अतार्किक इच्छांसाठी करू नये याची काळजी घेतली पाहिजे.
आता तुम्हाला याची जाणीव झाली आहे, तुम्ही लगेचच गुंतवणुकीचा विचार करायला सुरुवात केली पाहिजे. हे विसरू नका की सेवानिवृत्तीचे सर्वात मोठे नियोजन तुमच्या सध्याच्या गरजा आणि भविष्यातील उद्दिष्टे दोन्ही विचारात घेते.
